שוק ההון והשקעות בניירות ערך
מוריאל מרל מציעה ללקוחותיה אלטרנטיבה לבנקים, בנושא חסכון והשקעה, בתחומים הבאים: פיקדון קצר מועד (פק"מ) והשקעות פיננסיות בניירות ערך.
כיום ניתן לחסוך באפיקים משתלמים ונזילים בכל עת. אך תחילה יש להבין מהו שוק ההון ומה האפשרויות שהוא מאפשר.
שוק ההון מהווה מפגש בין חברות, אשר זקוקות למימון ובין אנשים פרטיים וחברות אחרות, המעוניינים להשקיע את כספם וליצור רווח. בדרך זו יכולים יזמים לגייס את ההון הדרוש לשם מימוש הזדמנויות עסקיות, פיתוח מוצרים ושירותים, הקמת מפעלים וכל המשתמע מכך. מאידך, ניתנת האפשרות לבעלי הון קטנים וגדולים, שאינם מעוניינים, או שאינם יכולים להיות יזמים בעצמם, לבצע השקעות ולהשתתף ביוזמות עסקיות.
שוק ההון הוא מכשיר פיננסי חיוני לכלכלה של כל מדינה ותורם רבות להתפתחותם של האזרחים, החברות העסקיות והמדינה. האזרח מעוניין להשקיע את כספו בשוק ההון מטעמים שונים, כשכוונתו לקבל תשואה טובה, אך עליו להיות מודע לסיכון שבהפסד אפשרי. למשקיע בשוק ההון ניתנת האפשרות לנהל חשבון מזומנים (עו"ש) לצורך ביצוע עסקאות, הוא יכול לחסוך בתוכניות חסכון שונות, לבצע עסקאות מטבע ולהשקיע בניירות ערך. המשקיע יכול לקבל בעת הצורך הלוואה לטווחים משתנים כגון הלוואה בנקאית או משכנתא.
היזמים השונים מציגים תכניות השקעה אטרקטיביות, עבור החוסכים, שכן הם מעוניינים בכספם. אותם יזמים, שהתוכניות שלהם אטרקטיביות במיוחד, יוכלו לקבל תשלום גבוה יותר עבור ניירות הערך שהם מנפיקים והחוסכים יעמידו לרשות יזמים אלו את חסכונותיהם בשל הסיכוי לקבל תשואה טובה יותר.
בתקופה שלאחר גיוס ההון יקבלו החוסכים, שהם בעלי ניירות הערך, תזרים כספי מהיזמים כתשואה על השקעת חסכונותיהם בניירות הערך שלהם.
מחירם של ניירות הערך נקבע, תוך תחרות חופשית בין סוחרים שונים, במרכז הפעילות הפיננסי במשק, כלומר בבורסה לניירות ערך. יש עסקאות שנעשות מחוץ לבורסה, אך גם עסקאות אלו נעשות במחיר שנגזר ממחיר ניירות הערך הנסחרים בבורסה.
חברות הביטוח, באמצעות סוכני הביטוח, מאפשרות למבוטחים להשקיע את כספם באפיקי חסכון רבים ומגוונים, בעלי אפיון סולידי, או בתמהיל נועז יותר. כמו כן קיימים אפיקי חסכון טובים משל הבנקים, המאפשרים חיסכון לטווח קצר עם "נזילות" גבוהה, כלומר משיכת הכספים בכל רגע נתון.