קרן פנסיה

מהי קרן פנסיה ?

קרן הפנסיה נועדה לתת ביטחון כלכלי לכל אדם העובד והמפרנס את עצמו ואת משפחתו.

העובד ומעבידו וגם עוסק עצמאי, מפרישים מדי חודש סכומי כסף לשם חיסכון בקרן הפנסיה ובהגיע גיל הפרישה, או בעת מוות, או נכות, יקבלו המבוטח או שאריו הכנסה חודשית שוטפת.

 קרן פנסיה היא למעשה תכנית ביטוח, המבטיחה קבלת תשלום חודשי קבוע, לכל החיים, עם הגעה לגיל הפרישה מהעבודה. תכנית זו נקראת “פנסיית יסוד”. קרן פנסיה יכולה גם לכלול תשלום במקרה של נכות ותשלום פנסיה לשאריו של המבוטח. תוכנית זו נקראת “פנסיה מקיפה”.

 כיסויי קרן הפנסיה –

במקרה נכות, או אובדן כושר עבודה, או פגיעה ממושכת בכושר ההשתכרות של העובד, מפאת מחלה, תאונה וכדומה, תשולם קצבה חודשית. אך יש לשים לב היטב להגדרה ‘מהי נכות’, בכל תכנית ביטוח. הגדרה זו משתנה מתכנית לתכנית. למשל, נכות יכולה להיות מוגדרת כחוסר יכולת לעבוד בכל מקצוע ובתוכנית אחרת נכות תוגדר “כחוסר יכולת לעבוד במקצוע המסוים, שבו עסק המבוטח.

במקרה זקנה, גיל הפרישה, נכון להיום, עומד על 67 שנה לגברים ו-62 שנה לנשים. בתוכניות פנסיה שונות ניתן  להגדיר גיל פרישה, השונה מגיל הפרישה הכלל ארצי וכן גילאי פרישה מיוחדים למקצועות שונים. בתוכניות פנסיה מסוימות ניתנת האפשרות של הקדמת הפרישה, לפני גיל הפרישה הרגיל (פנסיה מוקדמת), או לחילופין דחיית מועד הפרישה. כמובן שלשינויים אלו ישנם מגבלות ותנאים מיוחדים. לא מספיק לדעת שיש לכם קרן פנסיה, זאת מאחר שמקובל לחשב את גובה הפנסיה שתקבלו, לפי שיטות שונות ולאופן החישוב יש השפעה על גובה התשלומים.

במקרה מותו של העובד או של הגמלאי, תשולם פנסיית שארים לשאריו. זהו מסלול אופציונלי בחלק מקרנות הפנסיה. כמו כן, יכול המבוטח שלא לכלול את שאריו כמוטבים, או להגדיר בדיוק מי הם שאריו הנהנים מתשלומי הקרן. ישנן קרנות בהן השארים הם: בן/בת הזוג של הנפטר וילדיו של הנפטר ושאירים אחרים כמוגדר בתקנון תכנית הפנסיה.

לסיכום לא מספיק שיש קרן פנסיה. חשוב להתייעץ ולבדוק היטב בכדי להתאים את קרן הפנסיה לצרכיו ורצונותיו של המבוטח.