מידע שימושי

חברות הביטוח הישיר השונות מכשירות עובדים צעירים, במהלך תקופה קצרה, שעיקר יכולתם הוא לדבר בטלפון ולקרוא נתונים המופיעים על גבי צג המחשב שלהם. בסופו של דבר אלו הם מוקדני-שרות ולא סוכני ביטוח שעברו הכשרה ארוכה ומבחני הסמכה מטעם המדינה. בנוסף, המוקדן אינו מכיר את הלקוח כלל. כל מה שהוא יודע על הלקוח מוקלד במחשב. אין לו את הזמן או היכולת לדעת באמת את הצרכים המדויקים של הלקוח. המוקדן תמיד ישפיע על הלקוח לרכוש את הפוליסה שיש לחברה עניין למכור ולאו דווקא את זו שמתאימה לו בדיוק. אצל סוכן אישי מכירים אותך ויודעים את צרכיך, מלווים אותך לאורך השנים ובכל זמן מתאימים את תיק הביטוח לשינויים שקורים בחיים. אצל הסוכן האישי אתה יכול לרכוש מגוון מוצרי ביטוח של חברות שונות ולרכז את כל הביטוחים במקום אחד. וחשוב מכל, בניגוד למוקדן השרות, סוכן הביטוח צריך להסתכל לך בעיניים ולכן הוא זהיר ביותר ודואג קודם כל לך הלקוח.

ממש לא! פעמים רבות הביטוח אף זול יותר. הסוכן האישי עובד מול חברות ביטוח שונות ויש לו את היכולת לבדוק מחירים ולהשוות איזו חברה נותנת את הכיסוי הטוב והרחב ביותר ובמחיר הטוב ביותר. הסוכן האישי אף יכול לסייע ללקוח בקבלת הנחות מיוחדות שנובעות מקשריו עם החברות השונות. הסוכן האישי יכול לבנות יחד עם הלקוח תיק ביטוח כולל, שלוקח בחשבון את הצרכים האישיים והיכולת הכלכלית של הלקוח.

מחירי ביטוח הנסיעות לחו”ל דומים בין כל החברות. גבולות האחריות דומים והשרותים שניתנים דומים.

הדבר היחיד שהוא שונה ובעל חשיבות גדולה הוא היחס האישי של סוכן ביטוח שאתה מכיר ושיענה לך בטלפון כאשר אתה בחו”ל ויטפל באופן אישי בכל מקרה ביטוחי שקרה לך בחו”ל. ביטוחים ישירים, ביטוחים דרך קופות חולים וכרטיסי אשראי אינם זולים יותר והם לא מסוגלים לתת את היחס והטיפול האישי כשאתם בחו”ל. אם קרה לך משהו לא טוב בחו”ל, היית רוצה לדבר עם הסוכן שלך ולא עם מוקדן שרות שלא מכיר אותך. ושוב נזכיר – המחיר אותו מחיר.

ביטוח תאונות אישיות נועד לתת לנו פיצוי בקרות תאונה. פיצוי זה אמור לסייע לנו לשמור על רמת החיים והתפקוד שלנו גם כשאנו נדרשים ללכת לטיפולים או סובלים מחוסר יכולת לתפקד. רבים האנשים שעושים ביטוח תאונות אישיות בגובה פיצוי נמוך מדי. למשל כשאדם עושה ביטוח תאונות אישיות על סך 100,000 ₪ וארעה לו תאונה שבעטיה חושבו לו 20% פיצוי, הוא יקבל רק 20,000 ₪ והוא לא בהכרח כיסה את עצמו. מאחר ובקרות תאונה שתשבית אותו למשך שנה, הסכום לא יספיק לקיום רמת החיים שקדמה לתאונה. ולכן נכון יותר לרכוש ביטוח תאונות אישיות על סך 3 מיליון ₪ ובקרות תאונה לקבל  600,000 ₪, סכום שיקיים את האדם ומשפחתו באותה רמת חיים.

הבנקים דואגים קודם כל לעצמם. ומכיוון שהם מלווים את הכספים לרכישת הנכס, הם מחייבים גם הקמת פוליסת ביטוח חיים שהם המוטבים היחידים בה. במקרה מותו של בעל הפוליסה, כלומר בעל הנכס, משפחתו לא תצטרך לשלם את יתרת המשכנתא. אבל היא תישאר ללא מקורות ההכנסה. ולכן מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח חיים אשר תבטיח מקורות הכנסה למשפחה.

הגנה על רמת החיים ואורח החיים של המשפחה לאורך שנים,  הוא הנתון המרכזי בבואנו לחשב מהו סכום ביטוח החיים שאנו מבקשים לרכוש.  כל אחד מאתנו חי ברמת חיים אחרת  ובמצב משפחתי שונה ועל סוכן הביטוח לקחת בחשבון נתונים רבים כגון מצב משפחתי, מספר ילדים, גיל הילדים, הכנסות המשפחה, הוצאות המשפחה החודשיות וכדומה. חישוב מדויק ורכישת פוליסה מתאימה, תבטיח את יציבות המשפחה ומניעת קריסתה מבחינה כלכלית.

נכון שישנם מוצרי ביטוח המשלבים בתוכם ביטוחי חיים, למשל ביטוח מנהלים. אך אין להסתמך על ביטוחים אלו ויש לבדוק היטב מהו הסכום המצטבר של כלל ביטוחי החיים, שרכשנו בפוליסות השונות ולוודא שסכום זה יגן על משפחתנו והמוטבים שלנו מפני קריסה כלכלית. במידת הצורך נוכל לשנות, או להוסיף בפוליסות קיימות, או חדשות את הכיסוי הדרוש. בנוסף יש לדעת שבעת הצורך כל הפוליסות שכוללות ביטוח חיים, ישלמו את הסכומים הנקובים, מבלי להתייחס לעובדה שיש לנו כמה ביטוחי חיים.

לא. ביטוח החיים נועד לתת פיצוי במקרה מוות ולפי תנאי הפוליסה. כל עוד המבוטח משלם את תשלומי הביטוח הוא מכוסה. במידה ויפסיק לשלם הוא אינו מכוסה. זו אינה תכנית חסכון ואין בה צבירה של תשלומים, או קבלת תשלום בסוף תקופה.

הדבר בהחלט אפשרי, אך יש לשקול אם הוא כדאי.  רוב המעברים לחברה אחרת נובעים מהרצון להוזיל את מחיר הפוליסה וזהו רצון הגיוני, אך לא כדאי לנו לעבור לפוליסה פחות טובה עם כיסויים פחות טובים או עם תנאי מימוש מגבילים. דבר נוסף שיכול לגרום לנו להעדיף ולהישאר בחברה בה אנו מבוטחים, הוא שינוי במצב בריאותנו. בבואנו להקים פוליסת ביטוח חיים בחברה חדשה, יתכן ונידרש למלא שאלון רפואי ובמידה והשתנה מצבנו הרפואי, יש אפשרות שהפוליסה החדשה לא תכלול את הבעיות הרפואיות החדשות וזאת בניגוד לפוליסה הקודמת שנעשתה כאשר מצב בריאותנו היה טוב יותר.