קופות גמל וקרנות השתלמות – גם חסכון וגם הטבות במס
איך מנצלים את הטבות המס לטובת חיסכון לעתיד?
קופות גמל הן הפתרון שיאפשר לך למקסם את הטבות המס, לטובת חסכון לטווח הבינוני והארוך. נשמח לעזור לך בבחירת קופות הגמל האופטימליות עבורך.
מהי קופת גמל?
קופת גמל הינה מסלול חיסכון והשקעה לטווח ארוך, או בינוני, המזכה בהטבת מס. המונח "קופות גמל" מתייחס לקבוצת מכשירי חסכון ובהם קרן השתלמות, קרן פיצויים, קרן פנסיה ועוד, אולם לרוב הכוונה במונח הינה לתגמולים שישולמו עם היציאה לגמלאות.
ניתן להצטרף אל קופת גמל כעמית המפקיד בקופה באופן עצמאי, או כשכיר אשר ממשכורתו מפריש המעסיק לקופה באופן שוטף.
ההפקדות בקופה מעניקות הקלה במס. כספים שהושקעו בקופת גמל לאחר שנת 2006 ניתן למשוך כקצבה פטורה ממס עם היציאה לגמלאות.
השוק הפיננסי מציע כיום מגוון קופות גמל הנבדלות זו מזו בדמי הניהול שהן גובות, ובאופי ערוצי ההשקעה, רמות הסיכון שלהם וכמובן ברווחיהן. ניתן לעבור בין קופת גמל אחת לאחרת בכל עת.
מהי קרן השתלמות ולמה היא כל כך משתלמת?
קרנות ההשתלמות נחשבות היום לערוץ החיסכון המשתלם ביותר לטווח הבינוני. זהו אפיק חסכון פטור ממס המאפשר לקבל את הסכום שנחסך בתשלום אחד לאחר שש שנות חסכון ובמקרים מסוימים גם לאחר שלוש שנים. לחילופין, בתום שש השנים ניתן להשאיר את הכסף בקרן בכדי שימשיך לצבור תשואה תוך שמירה על יתרונות המס. השוק מציע היום מגוון רחב של קרנות השתלמות הן לשכירים והן לעצמאים.
מדוע כדאי להצטרף לקופת גמל באמצעות שור סוכנויות ביטוח?
בחירת קופות גמל מחייבת ידע פיננסי נרחב והבנה מעמיקה בשוק ההון. כמו כל השקעה, גם כספי קופות גמל נתונים לסיכון ויש להתאים את מידת הסיכון לנתוניך ולהעדפותיך כחוסך.
אנו נעזור לך לבחור את אפיקי החסכון וההשקעה ההולמים בצורה הטובה ביותר את צרכיך, כעת ולאורך השנים.